钱存在余额宝为什么比存在银行收益要高
最后发布日期：2017-04-01
要回答这个问题，首先我们要搞清楚余额宝是什么。
简单说来余额宝就是一个通道，连接散户和基金。用户将钱存进余额宝，实际上是购买了天弘基金提供的一款货币基金——天弘余额货币。
那么，余额宝背后的天弘基金又是怎么赚钱的呢？
这里涉及到一个关键词：存活期。大家都知道银行有两种存款方式，一个是定期存款，利息相对较高但限制较多，另一个就是活期，利息非常低但可以随时取用。对于个人来说，存活期是必要的，因为生活中难免会遇到不确定的事件需要花费。
中国一共有14亿人口，假如有一个机构可以集中其中1千万或者1亿人的活存资金，就相当于有了一个资金池。每天有人因为需要而取出，也有人因为利息而增加投入，每天取出和投入对抵，池子里真正的水量其实相对稳定。那么这个稳定的水量（即现金）就可以去和银行谈，存为定期——即协议存款。一般来说大额（想想众人的力量，这数字该有多惊人）协议存款的利息要比普通活期存款、甚至是长期定期存款都高得多，一般可以达到5%-6%。
这也是为什么临近年关，余额宝就一路发力，七日年化利率持续上涨至今。都是因为银行急缺现金啊，余额宝自然可以坐地起价，抬高利息。
回归正题，余额宝为用户们赚了六百多亿，那它自己赚了多少？
我们继续深入，回到池子这个问题。有数据披露，目前余额宝的池子大约是5000亿级别，池子里大约90%的资金投资了银行的协议存款，剩下还有部分投资债券。这两者为余额宝赚取利息的主要方式。
而均分给散户一定的利息（这个数据是变化且透明的，你我只要一打开支付宝——余额宝就会看见）、支付给天弘基金0.3%左右的管理费、支付给0.08%左右的银行托管费、上交支付宝0.25%的销售服务费等就是余额宝的支出。
收入减去支出，就是余额宝最终的盈利，约为0.63%，大约是用户收益的六分之一到四分之一。
那么，你现在知道余额宝在为用户赚取681亿收益的同时，余额宝自己赚取了多少钱，马云爸爸又赚了多少钱了吧。
但是，光知道这个对于普通人来说可没有任何意义（除了满足了一下好奇心），笔者想表达的是，你需要明白资金池、现金流所拥有的强大力量。正是因为你我都是钱不多的普通人，更应该合理利用每一份现金。
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